سیاست مبارزه با پولشویی (AML)
AML Policy
بیانیههای سیاست رعایت مقررات مبارزه با پولشویی (AML)
فوراکسپرِس (Forexpress) کاملاً متعهد به رعایت قوانین و مقرراتی است که منعکسکننده توصیههای مرتبط صادرشده توسط گروه ویژه اقدام مالی (FATF) و همچنین بیانیه اصول بازل درباره جلوگیری از سوءاستفاده از سیستم بانکی برای اهداف مجرمانه (صادرشده توسط کمیته بازل) میباشد.
فوراکسپرِس همچنین مصمم است بهصورت مستمر، سیاستها، رویهها و کنترلهای AML خود را ارزیابی کرده و حفظ نماید؛ و این امر را از طریق اجرای برنامههای ممیزی داخلی و خارجی مناسب بهطور مداوم تضمین میکند.
فوراکسپرِس از چهار ستون اصلی یک برنامه مؤثر AML پیروی میکند:
تدوین سیاستها، رویهها و کنترلهای داخلی مرتبط
تعیین مسئول/افسر تطبیق (Compliance Officer)
اجرای برنامه آموزشی جامع و مستمر
انجام بازبینی مستقل برای اطمینان از رعایت مقررات
احراز هویت و بررسی دقیق مشتری (Customer Due Diligence – CDD)
در فرآیند CDD، ما اطلاعات مرتبط هر مشتری را دریافت میکنیم تا اطمینان حاصل شود تراکنشهایی که انجام میدهد با پروفایل یا فعالیتهای تجاری او همخوانی دارد. تمرکز اصلی ما همواره بر مشروعیت منبع وجوه و هدف تراکنش بوده است.
نگهداری سوابق و محرمانگی
تمام سوابق، از جمله مدارک شناسایی مشتری، دادههای مرتبط، اطلاعات تراکنشها و هر سند مرتبط دیگر، حداقل به مدت پنج (5) سال نگهداری و بایگانی میشود. این موضوع مطابق با مقررات بانک مرکزی امارات متحده عربی است. فوراکسپرِس همواره محرمانگی اطلاعات ارائهشده توسط مشتریان و سوابق تراکنشهای آنان را حفظ خواهد کرد.
بازبینی مستقل واحد تطبیق و AML
عملکرد تطبیق و AML تحت بازبینیهای ممیزی داخلی، بازرسان بانک مرکزی امارات متحده عربی و همچنین ممیزان مستقل خارجی قرار میگیرد. این کار تضمین میکند که برنامه تطبیق همواره بهروز بوده و تمامی الزامات نظارتی را برآورده میسازد.
AML Policy
فوراکسپرِس (Forexpress) متعهد است از پولشویی و تأمین مالی تروریسم مطابق با مقررات بانک مرکزی امارات متحده عربی و بهترین رویههای بینالمللی در حوزه مبارزه با پولشویی (AML) و مقابله با تأمین مالی تروریسم (CTF) جلوگیری کند. بر همین اساس، ما بهطور کامل برای شناسایی فعالیتهای مشکوک مرتبط با پولشویی، کلاهبرداری، تأمین مالی تروریسم و تأمین مالی سازمانهای غیرقانونی آمادهایم و مطابق مقررات، آنها را به بانک مرکزی امارات گزارش میدهیم. ما در فوراکسپرِس متعهد هستیم کسبوکار را با امنیت، صداقت و در چارچوب تمامی قوانین و مقررات لازمالاجرا انجام دهیم.
از این رو، ما در تمامی شعب خود شیوههای قدرتمند AML و انطباق را پیادهسازی کردهایم. زیرساختهای پیشرفته فناوری اطلاعات و راهکارهای AML ما این امکان را فراهم میکند که در هر زمان کاملاً منطبق با الزامات باشیم.
شناخت مشتری (KYC)
ما برای تمامی مشتریان، بدون توجه به مبلغ تراکنش، فرآیند قوی احراز هویت را مطابق مقررات محلی و بینالمللی AML/CTF اجرا میکنیم.
سیاستهای سختگیرانه KYC (شناخت مشتری) و KYCC (شناخت مشتریِ مشتری) در تمامی سطوح سازمان رعایت میشود. شناسایی و اجرای بررسی دقیق مشتری (CDD) و در صورت نیاز بررسی دقیق تقویتشده (EDD) بخشی از روند معمول در فوراکسپرِس است تا هرگونه نشانه احتمالی پولشویی شناسایی شود.
بررسی دقیق تقویتشده (EDD)
هدف EDD انجام اقدامات تکمیلی علاوه بر CDD معمول است تا شناخت بیشتری از مشتری، منبع وجوه و اطمینان از اینکه تراکنشها متناسب با توان مالی او هستند بهدست آید. این کار با دریافت اسناد معتبر و واقعی انجام میشود تا مشروع بودن وجوه و عدم ارتباط آن با عواید مجرمانه تأیید گردد؛ همچنین این اسناد باید هم هدف واقعی و هم هدف اعلامشده تراکنش را پشتیبانی کنند.
فوراکسپرِس رویکردی مبتنی بر ریسک را برای شناسایی و حذف ریسکهای بالقوه بهکار میگیرد. بنابراین، انجام EDD برای تمامی حسابهای پرریسک بهصورت الزامی اجرا میشود.
غربالگری تحریمها (Sanctions Screening)
بهمنظور اطمینان از رعایت تحریمهای قابلاجرا علیه اشخاص و نهادها، فوراکسپرِس دارای سیستم خودکار برای تطبیق نام مشتریان با فهرستهای تحریمی صادرشده توسط موارد زیر است:
بانک مرکزی امارات متحده عربی
شورای امنیت سازمان ملل (UNSC)
دفتر کنترل داراییهای خارجی آمریکا (OFAC)
دفتر اجرای تحریمهای مالی بریتانیا (OFSI)
فهرست صادره اتحادیه اروپا (EU)
فهرست محلی تروریستی صادرشده توسط شورای عالی امنیت ملی امارات
علاوه بر نام مشتریان، تمامی طرفهای مرتبط با تراکنشها نیز از طریق سیستم غربالگری بررسی میشوند تا رعایت تعهدات تحریمی تضمین گردد.
پایش تراکنشها (Transaction Monitoring)
فوراکسپرِس اطمینان حاصل میکند که پایش مداوم تراکنشها انجام شود تا تراکنشهای غیرمعمول یا بالقوه مشکوک بر اساس پروفایل/رفتار مشتری شناسایی گردد. کارکنان صف (Front Line) بهعنوان خط دفاع اول عمل میکنند و اختیار دارند هر رفتار یا تراکنش غیرعادی را از طریق کانالهای داخلی تشدید و گزارش کنند. این فرآیند با بررسیهای گسترده در خط دفاع دوم تکمیل میشود، از جمله افزایش سطح پایش تراکنشها و رفتار مشتری.
گزارشدهی تراکنشهای غیرعادی یا مشکوک
تمامی کارکنان ما آموزش دیدهاند و مجهز هستند تا تراکنشهای غیرعادی یا بالقوه مشکوک را از طریق کانالهای داخلی به مسئول انطباق (Compliance Officer) گزارش دهند. مسئول انطباق بررسی عمیق انجام داده و اقدامات لازم را اتخاذ میکند، سپس در صورت لزوم این موارد را به واحد اطلاعات مالی (FIU) در بانک مرکزی امارات متحده عربی گزارش میدهد.
آموزش کارکنان
ما در فوراکسپرِس به توانمندسازی کارکنان در همه سطوح اعتقاد جدی داریم. آموزشهای مؤثر AML به شرکت کمک میکند تا حکمرانی (Governance) مناسب AML/CTF را در سطوح مختلف سازمان توسعه دهد.
کارکنان جدید ظرف ۳۰ روز از زمان شروع به کار، در خصوص سیاستها و رویههای AML آموزش میبینند و آموزشهای تکمیلی بهصورت سالانه برگزار میشود.
